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无银行存款与贷款

凭空$5,000：持有$10,000比特币——并留下口袋里的$5,000

想象一下：你有名义上的$10,000，决定买入比特币长期持有。通常你会把这十万埋上几年。在 Mitilena 钱包你可以据此做比特币抵押贷——无银行、无材料、无电话、无收入审核。买入$10,000比特币，作抵押，以年化4-5%取回$5,000。十万继续持有且随时可用，一半又回到口袋。同样的协议，若只存USDT，年化约3-4%。

��者：Jan Pejsa，Mitilena 创始人 · 更新于 26.09.2026 · github

打开钱包如何运作

无需文件，无需注册无期限，无提前还款费密钥和比特币仍归你

两种世界观里的$10,000截至 26.09.2026

通常

买入$10,000比特币

埋了两年de facto

口袋里：$0

在 Mitilena 钱包

买入$10,000比特币

作为协议抵押品存入无材料，无电话

取回$5,000以USDT · 约年化4-5%

比特币继续持有，随时可用还清贷款——取回比特币

$5,000在口袋里——凭空而来。
这$10,000比特币仍是你的。

贷款和存款来自链上协议——不是钱包：Aave、Venus、Compound、EVAA。数十次审计、多年生产运行，密钥留在你手里。

如何运作

没人查你的收入，因为抵押已在合约里

银行按信任放贷：工资单、征信、打雇主电话、等三周。协议按抵押放贷：你把比特币放进智能合约，合约按价值给你USDT。无需核保——若不还款，抵押覆盖债务。所以贷款一分钟到账，夜里也能给任何持有比特币的人。

存款利息来自同一处。协议里的USDT被像你一样的人用比特币抵押以年化4-5%借走；大部分流向你。同一系��，两边：现在要现金的人借；闲置美元的人供给。

无期限。 贷款一直开着直到你关闭：今天借，一周或三年后还——只为经过的时间付息。提前还款就是点 Repay——无罚金、无材料、无「修改条款」。

你的$10,000逐步说明价格截至26.09.2026 · Aave与Venus利率

$10,000

你买入比特币按每枚$84,000买入0.119 BTC

0.119 BTC

作为协议抵押供给比特币在合约中留在你的地址；无人拿走

$5,000

以USDT取回抵押的一半；协议允许最高73-80%，一半是稳妥取法

≈ $20–40 / 月

贷款成本年化4-5%；利息每秒累计，无期限

比特币+50%

抵押价值$15,000，债务仍$5,000随时连本带息偿还——取回0.119 BTC

USDT借款利率截至26.09.2026：Aave v3 — 4.4%，Venus — 4.9%年化。数字会浮动；这是当日量级。

存款

USDT吃利息：美元年化3-4%，��期限无盘问

向协议供给USDT——利息每秒累计，随时提取。许多银行美元储蓄接近零。这里利率随当下借款人数浮动。

协议网络USDT供给USDT借款USDT闲置上线自谁审计了代码

Aave v3Ethereum3.7%4.4%$2.9B202065次审计与评审；Trail of Bits、OpenZeppelin、ChainSecurity、Certora

VenusBNB Smart Chain3.2%4.9%$183M2020Certik、Quantstamp、OpenZeppelin、PeckShield、Hacken

Compound v3Ethereum2-4%4-5%$1.5B合计2018OpenZeppelin、ChainSecurity

EVAATON2-4%4-6%$9M2023Quantstamp、Trail of Bits

利率截至26.09.2026（aavescan、api.venus.io、DefiLlama）。过去一年Aave上USDT平均3.1-3.8%，需求高峰达5%以上。四个协议均可从Mitilena 钱包打开。

贷款

Bitcoin-backed loan: up to 80% of value, sensible take - half

协议最高按抵押价值的73-80%放贷。取一半方便，不是因为不能多借，而是一半时比特币要跌36-38%抵押才成问题。那段时间你会在钱包里看到这个数字上百次，按一下按钮即可。

协议网络抵押品你可以借阈值USDT利率

Aave v3EthereumWBTC, cbBTC, ETH最高73%（ETH — 80%）78%4.4%

VenusBNB Smart ChainBTCB, ETH, BNB最高80%80%4.9%

Compound v3EthereumWBTC, ETH最高70%（ETH — 82%）77%4-5%

EVAATONTON, USDT按资产按资产4-6%

只需盯一个数

Health factor——抵押价值与债务之间的缓冲。高于1——没问题；Mitilena 钱包在贷款旁显示。借比特币价值一半时约在1.6，比特币跌约三分之一后才真正要紧。

若比特币下跌——两个按钮

追加抵押或偿还部分贷款——都能恢复缓冲，都从钱包操作一分钟。若什么都不做且价格触及阈值，协议以5-10%折扣卖出部分抵押并结清债务——无催收、无电话、无征信记录。

若比特币上涨——无需操作

USDT债务不变；抵押更值钱：+50%时你的$10,000变成$15,000。想借更多就借，或连息还清$5,000并取回现已更贵的比特币。这就是「持有而不埋掉」。

抵押参数截至26.09.2026：Aave v3 — WBTC LTV 73%，阈值78%，折扣5%；Venus — BTCB collateral factor 80%，折扣10%；Compound v3 — WBTC 70 / 77%，5%。协议经投票调整；钱包显示实时值。

谁在放贷

Mitilena 钱包不发放贷款。持有近550亿美元的协议在放贷

存款与贷款不是钱包产品，也不是某家公司的。它们是链上开放程序，已运行多年、通过数十次审计，为数十万人持有资金。Mitilena只开门——不拿走密钥。

整个市场 · 26.09.2026

$54.8B

存放在585个借贷协议中；仅Aave持有$19.3B及$13.1B未偿贷款。来源 — DefiLlama。

Aave

协议内$19.3B

全球最大借贷协议：占整个市场三分之一。六年不停机，$4.4B清算零坏账，65次审计与评审，漏洞赏金最高$1M。代码从第一天起开源。

Venus

协议内$1.35B

自2020年起BNB Smart Chain上的主力协议，从Certik到OpenZeppelin共九家审计公司。四者中手续费最便宜：抵押与借款只需几美分。

Compound

协议内$1.5B

链上借贷的起点——自2018年上线。代码经OpenZeppelin与ChainSecurity审查；许多协议从这里复制抵押-贷款模型。

EVAA

协议内$9M

TON网络协议——服务经Telegram流转的资金。年轻，但经Quantstamp与Trail of Bits审计，获TON Foundation支持，代码开源。

勿与下列混淆

三件用同一套词的事

交易所上的「USDT质押」

交易所拿走你的USDT并承诺「保本收益」。那是凭口头把钱借给交易所：Celsius承诺最高18%，2022年6月冻结$4.7B客户资产；FTX破产前数月还对美元给8%；BlockFi、Voyager与Gemini Earn同年关停。在协议里，你的USDT在合约中，无人能「审查期间冻结」。

带月收益的「投资」

Finiko承诺月收益最高25%，2021年7月崩盘前卷走逾$1.5B比特币。信号一样：固定百分比、推荐奖金、「打到我们钱包」、Telegram里的客服。协议利率浮动、无奖金，钱从不离开——留在你的地址。

银行贷款

工资单、征信、等批复、固定期限、还款计划、提前还款费——个人贷常年化10-20%以上。对比比特币：一分钟，美元年化4-5%，无期限无计划，想还就还。唯一要求——持有比特币。

在钱包里

在Mitilena如何做比特币抵押贷——五步

把比特币换成可抵押形态协议运行在Ethereum、BSC与TON，因此抵押是这些网络上的比特币：Ethereum上的WBTC或BSC上的BTCB。原生比特币用Mitilena 钱包内的Exchange按钮兑换。手续费最便宜的是BSC。

供给抵押在存款与贷款中选择协议与资产，输入金额，签名交易。比特币留在协议合约内你的地址——包括Mitilena在内无人可取走。

借入USDT钱包显示可借额度与health factor。取一半——一年都可忽略该数字。USDT到达同网络上你的地址。

使用资金继续持有USDT，经可信OTC或P2P兑现（如何不被坑——见USDT页面），或再买比特币。你的钱，无附加条件。

随时偿还Repay按钮：结清债务加应计利息——全部或部分——并取回抵押。一天后、一年后、比特币翻倍后——无罚金、无盘问。

在Mitilena如何运作

存款、借款与还款在Mitilena里像普通交易一样签名——无需经MetaMask把钱包连到陌生网站，也无需交出密钥。大额离线签名：在NFC卡或无网手机上；上线的只有签名。Mitilena服务器看到——什么都没有：密钥与抵押留在你的地址；交易活在协议合约里。

匿名——但并非隐形

协议不要姓名、护照、资金来源：地址与抵押即可。但区块链是公开账本：抵押、借款与还款，知道你地址的人都能看见。借出的USDT仍是带发行方与黑名单的USDT；加密收益在你居住地可能需纳税。这不妨碍想法成立——只是别假装自己不存在。

FAQ

关于比特币抵押贷人们常问

若不是银行也不是钱包，谁在放贷？

协议的其他用户。他们存USDT赚利息；你用比特币抵押借款。合约撮合双方并计息。Aave、Venus、Mitilena都不设发放贷款的钱柜。

抵押期间我的比特币怎样？

它在协议合约中留在你的地址并随市场波动——与持有相同。只要抵押价值高于清算阈值，无人可卖。还清贷款——比特币同一秒再次自由。

实际成本多少？

借款利息截至26.09.2026为USDT年化4-5%，每秒累计。外加三笔交易的网络费（抵押、借款、还款）：BSC与TON上几美分，Ethereum上数美元。Aave与Venus不收开户、服务或提前还款费；EVAA借款收0.3%。

能否拿法币而不是USDT？

协议只付加密资产——USDT、USDC、ETH。USDT兑法币是另一步：OTC、P2P或交易所。如何安全兑现——见USDT页面.

这合法吗？

许多地方将加密视为财产；借贷协议往往不像银行那样持牌；收益与利息可能需纳税。使用Aave或Venus本身在多数司法辖区不构成犯罪——但各地规则不同，这并非法律意见。请咨询你所在地的律师。

若协议被黑客攻击怎么办？

这是真实风险，且不为零：Euler在2023年损失$197M（已全部退回），Cream——2021年$130M。Aave六年与$4.4B清算——零坏账；Compound自2018年——无因代码导致的存款损失。因此Mitilena 钱包只开放这四个协议，而不是数百个收益农场。

比特币继续持有——口袋里$5,000。Mitilena 钱包 30秒就绪

无需注册 · 经Aave、Venus、Compound、EVAA存款与贷款 · 什么是USDT以及如何兑现

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